Complémentaire santé pour travailleur non salarié (TNS) : de quoi parle-t-on ? 

Que vous débutiez votre activité en tant qu’artisan ou commerçant indépendant, ou que vous exerciez à votre compte depuis déjà quelque temps, votre santé doit compter parmi vos priorités ! Peut-être avez-vous déjà entendu parler de la complémentaire santé sans pour autant comprendre son utilité et connaitre ses avantages ? Si vous souhaitez prendre soin de votre bien-être, protéger votre business, tout en optimisant votre budget santé, alors vous êtes au bon endroit ! Voyons ensemble en quoi consiste la complémentaire santé pour indépendant et pourquoi vous avez tout à gagner à y souscrire.

Qu’est-ce qu’une complémentaire santé TNS ?

En tant que travailleur non salarié, vous dépendez du régime obligatoire de la Sécurité sociale. Vous bénéficiez à ce titre de la même protection sociale, sur le volet maladie, que les salariés du secteur privé. Concrètement, lorsque vous consultez votre médecin généraliste, un dentiste, ou en cas d’hospitalisation… l’Assurance Maladie prend en charge vos frais de santé sur la base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS) en vigueur.

Dans les faits, il est rare que le niveau de prise en charge par la Sécurité sociale soit suffisant pour couvrir l’intégralité de vos dépenses de santé, même pour des prestations de santé basiques (ex. consultation médecin traitant). De fait, pour la plupart de vos soins de santé, vous aurez à régler un reste à charge.

Le rôle de la complémentaire santé est de rembourser tout ou une partie des frais de santé qui ne sont pas couverts par la Sécurité sociale. Ainsi, souscrire une mutuelle TNS permet de réduire ou de supprimer ce reste à charge afin d’économiser sur votre budget santé, notamment sur les prestations de santé les plus chères (ex. dentaire, optique).

Avant d’envisager de souscrire un contrat de mutuelle TNS, pensez à vérifier que vous n’êtes pas éligible à la complémentaire santé solidaire (ex-CMU).

Quelles différences entre une mutuelle salariée et une mutuelle pour travailleur indépendant ? 

Bien que la mutuelle salariée et la mutuelle pour travailleur indépendant répondent au même objectif et que leur fonctionnement soit similaire, elles possèdent chacune leurs particularités. 

Complémentaire santé : obligation ou choix personnel ?

À ce jour, les salariés du secteur privé sont obligés de souscrire au contrat de mutuelle collective de leur entreprise, sauf s’ils répondent à un cas de dispense autorisé par la loi. Pour les travailleurs indépendants, la souscription à une complémentaire santé relève d’un choix personnel. Ils sont libres d’adhérer à une mutuelle santé ou bien d’y renoncer.  

Vous employez un ou plusieurs salariés ? Vous êtes tenu à l'obligation de mettre en place un contrat de mutuelle collectif à leur intention.

Le choix de la mutuelle (salarié, TNS, auto-entrepreneur)

Vous l’aurez compris, les salariés ne peuvent généralement pas choisir leur complémentaire santé, puisque le contrat de mutuelle collectif est sélectionné par leur employeur. Au contraire, les travailleurs indépendants ont l’avantage de pouvoir comparer les différentes offres de mutuelle présentes sur le marché de l’assurance, et de souscrire à celle qui correspond le mieux à leurs besoins de santé ainsi qu’à leur budget. L’occasion de se tourner vers une mutuelle parfaitement adaptée à votre secteur d’activité ainsi qu’à votre statut (micro-entrepreneur, professionnel libéral, artisan ou commerçant…) !

La MAPA Assurances est l’assureur expert des métiers de bouche. Elle propose non seulement une complémentaire santé collective pour les salariés, mais aussi une complémentaire santé individuelle (TNS) dédiée aux indépendants du secteur de l’alimentaire, de la coiffure et de la fleuristerie.

Qui doit payer la mutuelle salariée ou TNS ?

Chaque employeur doit financer la couverture santé de ses employés à hauteur de 50 % minimum du socle de base. En présence d’une prédisposition plus avantageuse prévue par la convention collective ou un accord d’entreprise, le chef d’entreprise peut prendre en charge plus de la moitié de la cotisation de la mutuelle salariée, et parfois même la totalité.

Tandis que les travailleurs indépendants comme les artisans, commerçants, professionnels libéraux ou micro-entrepreneurs, doivent payer eux-mêmes l’intégralité de leur cotisation de complémentaire santé. Par ailleurs, les démarches administratives relatives à la souscription d’un contrat de mutuelle incombent au chef d’entreprise. Heureusement, le dispositif Loi Madelin permet de minimiser le coût de votre mutuelle santé.

Quelles dépenses de santé sont prises en charge par la complémentaire santé travailleur indépendant ?  

La complémentaire santé pour travailleurs indépendants de la MAPA prévoit une prise en charge pour l’ensemble des prestations de santé dont vous pourriez avoir besoin, à savoir :

1. Hospitalisation : le forfait journalier hospitalier (hébergement), chambre particulière, frais de séjour en secteur public ou privé, honoraires des médecins de secteurs 1 et 2 (et dépassements d’honoraires selon votre contrat).
2. Soins courants : les honoraires des médecins généralistes ou spécialistes de secteur 1 et 2 (pédiatre, gynécologue, ophtalmologue, cardiologue, dermatologue…), matériel médical.
3. Dentaire : l’accès au 100 % santé (soins, prothèses), couronne dentaire, détartrage, orthodontie.
4. Optique : l'accès à la gamme d’équipement optique 100 % santé, lentilles et lunettes de vue (montures + verres simples ou progressifs), opération de la myopie.
5. Auditif : l’accès à l’équipement auditif 100 % santé, aide auditive.
6. Médecines douces et alternatives : les consultations de médecines douces, à raison d’un nombre de séances ou d’un budget maximum par an (ostéopathie, chiropractie, acupuncture, réflexologie…).

Pourquoi souscrire une complémentaire santé quand on travaille à son compte ? — les avantages

Face à l’absence d’obligation de souscrire une mutuelle TNS, vous pourriez être tenté d’y renoncer. Et pourtant, adhérer à une complémentaire santé en tant que travailleur indépendant représente de nombreux avantages ! 

1 — Renforcer votre protection santé 

Vous l’aurez compris, en cas de dépenses de soins régulières (soins dentaires, lunettes de vue, ostéopathe…) ou de dépenses inattendues, votre budget santé peut s’emballer, impacter significativement vos finances personnelles, et entrainer des difficultés financières. Pour remédier à cela, mieux vaut opter pour une mutuelle santé TNS, quitte à payer une cotisation chaque mois. Vous bénéficierez alors d’une meilleure prise en charge de vos frais de santé.

D’autre part, vous n’aurez plus de raison de reporter vos soins de santé par peur de découvrir le montant de la facture ! Renforcer votre protection santé contribue à améliorer votre qualité de vie au quotidien. N’oubliez pas que prendre soin de votre santé est essentiel pour vous, pour votre famille, mais également pour assurer la pérennité de votre activité artisanale ou commerciale.

2 — Bénéficier d’une couverture santé complémentaire adaptée à votre métier

Il est dans votre intérêt de privilégier un assureur spécialisé dans votre domaine d’activité. Vous pourrez ainsi bénéficier d’un accompagnement sur mesure en tant qu’indépendant, ainsi que d’une couverture santé qui prend en compte les spécificités de votre cœur de métier.

Grâce à son expertise des métiers de l’artisanat et du commerce, la MAPA propose à ses sociétaires des produits ainsi que des services parfaitement adaptés à leurs besoins personnels et professionnels. Concrètement, la mutuelle TNS de la MAPA a été conçue pour être personnalisable afin de s'adapter à votre profil.

3 — Protéger la santé de votre famille grâce à votre mutuelle TNS

Bonne nouvelle, les membres de votre famille peuvent aussi bénéficier des avantages offerts par votre mutuelle TNS ! Il vous suffit pour cela d’identifier votre conjoint ainsi que vos enfants comme ayants droit. Selon les contrats de complémentaire santé, le niveau de prise en charge des ayants droit peut être inférieur, identique ou supérieur à celui du titulaire. Veillez à vérifier ce point avant de souscrire une mutuelle. Extrêmement modulable, la complémentaire santé TNS de la MAPA vous permet de personnaliser le niveau de couverture pour chaque membre de votre tribu ! 

4 — Souscrire une mutuelle TNS et bénéficier de l’avantage fiscal de la Loi Madelin 

Le dispositif Loi Madelin promulgué en 1994, a pour vocation de faciliter l’accès des travailleurs non salariés à une mutuelle individuelle ainsi qu’à un contrat de prévoyance santé. Les professionnels indépendants qui y sont éligibles peuvent alors déduire les cotisations mutuelle ou prévoyance de leur revenu imposable dans certaines limites (plafond de déduction en vigueur) et sous certaines conditions. Cet avantage fiscal permet donc aux travailleurs non salariés de souscrire une complémentaire santé à moindre coût. L’occasion idéale pour sélectionner une mutuelle avec un niveau de garanties suffisamment élevé pour réduire au maximum votre reste à charge.

Précisons toutefois que le dispositif Loi Madelin ne s’adresse pas aux micro-entrepreneurs. En effet, le statut de micro-entrepreneur prévoit déjà un abattement forfaitaire qui intègre les divers frais professionnels tels que la mutuelle.

MAPA : la mutuelle dédiée aux artisans, commerçants et entrepreneurs

En choisissant la mutuelle TNS de la MAPA, vous confiez la protection de votre santé à un assureur qui connait parfaitement la réalité de votre quotidien ainsi que les besoins de santé associés aux risques professionnels des artisans et commerçants de proximité.

Et puisque chaque professionnel est unique, la mutuelle MAPA est parfaitement modulable et personnalisable pour convenir à chacun ! Plutôt que de perdre du temps à chercher la couverture santé complémentaire parfaite, vous pouvez la créer en sélectionnant vos garanties ainsi que le niveau de prise en charge pour chacune d’entre elles. Avec la MAPA, hors de question de payer pour des garanties dont vous n’avez pas besoin ! La complémentaire santé MAPA, c’est aussi :

• une protection santé efficace, à la hauteur de vos besoins réels de santé ;
• une couverture santé complémentaire dont peuvent bénéficier votre conjoint ainsi que vos enfants en tant qu’ayants droit ; 
• l’accès à la gamme de soins 100 % santé : des prestations entièrement prises en charge par la Sécurité sociale pour l’optique, les soins dentaires, et l’audition ;
• le tiers payant, qui vous dispense de régler certains frais de santé lors de vos rendez-vous médicaux, examens de santé, ou achat de médicaments ;
• le remboursement des dépassements d’honoraires (selon votre contrat) ;
• un meilleur remboursement des soins de santé les plus chers tels que l’optique, le dentaire, les frais d’hospitalisation (selon le taux de remboursement associé à vos garanties) ;
• la possibilité de bénéficier d’un forfait médecines douces pour prendre soin de votre bien-être (ostéopathie, étiopathie, acupuncture, naturopathie, hypnose…) ;
• un contrat de mutuelle responsable et solidaire qui vous permet de déduire vos cotisations de mutuelle de votre bénéfice imposable (si vous êtes éligible au dispositif Loi Madelin ) ;
• un florilège d’avantages et de services complémentaires : un espace client intuitif, une assistance santé post-opératoire , des tarifs santé négociés, la téléconsultation, un réseau de professionnels de santé proche de chez vous, le club avantages MAPA (remises exclusives sur des spectacles, des tickets de cinéma, loisirs, parcs, destinations de vacances, enseignes…)…

Convaincu ? Demandez votre devis en ligne dès à présent. Vous avez des questions sur votre complémentaire santé modulable ? Votre conseiller MAPA reste joignable par téléphone au 0 800 865 865, du lundi au vendredi de 9 h à 18 h (SERVICE ET APPEL GRATUITS).