Mutuelle pour artisan : ce qu'il faut savoir pour bien la choisir

Mutuelle artisan : comment bien choisir votre complémentaire santé ?

En tant qu’artisan à votre compte, vous êtes souvent le seul maître à bord. Vos revenus dépendent de votre activité artisanale, et sans vous, elle peut tourner au ralenti, voire s’effondrer. Que vous soyez boulanger, chocolatier, poissonnier ou primeur, votre métier artisanal est souvent exigeant et peut mettre votre santé à rude épreuve. Pour vous et votre activité, il demeure impératif de protéger votre santé et votre bien-être au quotidien. D’où l’importance de souscrire à une bonne mutuelle spécialement destinée aux artisans, qui vous permet d’accéder à tous les soins médicaux dont vous avez besoin, et ce, à moindre coût ! 

Mais alors, comment bien choisir sa mutuelle quand on est artisan entrepreneur ? Quelles garanties choisir pour sa complémentaire santé en tant que professionnel de l’artisanat ? Quels sont les avantages offerts par la Loi Madelin ? Retrouver ici tous nos conseils pratiques !

Qu’est-ce que la mutuelle santé pour artisan ? — signification 

Au même titre que les salariés, les artisans indépendants peuvent souscrire une complémentaire santé destinée à renforcer la couverture de base assurée par la Sécurité sociale. En effet, depuis 2018, les artisans ne dépendent plus du régime social des indépendants (RSI), mais du régime obligatoire de la Sécurité sociale. Lorsqu’ils exercent en tant que travailleurs non salariés (TNS) ou indépendants, les artisans ont le droit au même niveau de prise en charge de leurs dépenses de santé par la CPAM que les salariés. 

La mutuelle artisan est une complémentaire santé qui, en plus de vos besoins médicaux personnels, prend en compte les risques d’accidents et de maladies liés à votre métier artisanal. Son rôle reste le même qu’une mutuelle classique, puisqu’elle vise à rembourser la part des frais médicaux qui ne sont pas pris en charge par l’assurance maladie, ce qui peut considérablement réduire votre reste à charge. 

Pourquoi souscrire une complémentaire santé TNS quand on est artisan ?

Contrairement aux salariés qui souscrivent à la mutuelle collective de leur entreprise, les artisans qui exercent à leur compte doivent eux-mêmes choisir leur contrat de mutuelle individuelle TNS. Une bonne complémentaire santé vous assure une meilleure prise en charge de vos soins de santé selon vos besoins personnels. Par ailleurs, la « complémentaire santé TNS » MAPA Assurance offre une protection des besoins de santé liés aux risques professionnels accrus  des activités artisanales. 

Ex 1 : en tant qu’artisan boulanger, Jolan a développé une allergie à la farine qui nécessite un suivi médical chez un pneumologue.

Ex 2 : Solange est bouchère. À force de répéter les mêmes gestes et en raison du port de charges lourdes récurrent, elle a développé des troubles musculo-squelettiques et doit consulter différents professionnels de santé.

Concrètement, opter pour une mutuelle santé artisan vous permet d’accéder à un meilleur remboursement, notamment des soins de santé les plus chers qui ne sont pas bien pris en charge par la Caisse Primaire d’Assurance Maladie (CPAM). La complémentaire santé peut considérablement limiter le reste à charge sur des prestations de santé comme : 

• les consultations de spécialistes pratiquant les dépassements d’honoraires ;
• les frais d’hospitalisation (forfait jour, chambre individuelle…) ;
• les frais d’optique (lunettes ou lentilles de vue) ;
• les soins dentaires (implantologie, prothèses amovibles, orthodontie adulte…) ;
• les équipements d’audiologie (prothèses auditives) ;
• les médecines douces (kinésiologie, étiopathie, naturopathie…) selon les contrats.

La mutuelle entrepreneur est-elle obligatoire pour un artisan ?

Si vous exercez votre métier d’artisan à votre compte en tant qu'indépendant ou travailleur non salarié (TNS), souscrire une mutuelle pour artisan reste une démarche facultative. Pourtant, elle reste vivement recommandée pour anticiper les dépenses de santé imprévues et réduire au maximum votre reste à charge. Sans cette complémentaire santé TNS vous risquez de voir votre budget santé s’envoler ! Afin de garder le contrôle sur vos finances, mieux vaut adhérer à un contrat de mutuelle dont les garanties répondent parfaitement à vos besoins de santé. En plus de vous offrir une couverture santé plus protectrice, cette complémentaire santé peut représenter un avantage fiscal non négligeable (cf Loi Madelin).

Toutefois, si vous exercez votre activité artisanale en tant qu'entrepreneur tout en étant employeur, sachez que vous êtes soumis à l’obligation légale de proposer une complémentaire santé à vos salariés. La mise en place de cette mutuelle obligatoire concerne l’ensemble des salariés (sauf cas de dispense), quelle que soit leur ancienneté dans l’entreprise. L’employeur doit proposer un contrat de mutuelle d’entreprise collectif et obligatoire qui respecte le socle des garanties minimales. Il est tenu de participer à hauteur de 50 % du tarif de la cotisation.

Comment choisir une mutuelle adaptée à votre activité artisanale ?

Afin de choisir une mutuelle qui répond à la fois à vos besoins personnels tout en prenant en considération les particularités liées à votre activité artisanale, voici la marche à suivre : 

1— Identifier vos besoins médicaux

Au regard de votre état de santé actuel ainsi que des soins de santé que vous avez reçus au cours des derniers mois, vous pouvez déjà identifier vos besoins médicaux personnels. L’occasion parfaite pour faire le point sur vos dépenses de santé récurrentes. Si vous n’avez pas l’habitude d’aller voir un médecin, il pourrait être judicieux d’effectuer une visite médicale pour effectuer un bilan de santé avant de choisir votre contrat de mutuelle. 

Dans un second temps, vous devrez identifier les risques liés à votre métier artisanal. Vous pourrez alors adapter les garanties de votre contrat de complémentaire santé selon les risques professionnels qui sont les vôtres. 

2 — Bien comparer les contrats de mutuelle 

Alors que vous êtes à la recherche de votre mutuelle artisan, vous êtes tenté de choisir la complémentaire santé entrepreneur la moins chère ! Bien que le coût de la cotisation mutuelle fasse partie des critères de choix, vous ne devez pas vous limiter au prix. En effet, une mutuelle à prix cassé propose généralement un niveau de prise en charge insuffisant. Veillez donc à comparer les contrats de mutuelle sur la base des éléments ci-dessous :

• les garanties ; 
• la compatibilité avec la loi Madelin avec appellation « mutuelle responsable »
• le taux de remboursement pour vos principaux postes de dépenses ; 
• le niveau de remboursement pour l’hospitalisation, les dépassements d’honoraires ; 
• les plafonds annuels ;
• les exclusions de garanties ; 
• les délais de carence ;
• l’accès au tiers payant (non-avance de frais) ;
• les services inclus (téléconsultation, assistance, simplicité de gestion) ;
• la possibilité de faire évoluer le contrat.

Artisans : comment choisir les garanties de votre mutuelle d’entreprise ?

Vous l’aurez compris, la mutuelle professionnelle individuelle parfaite pour les artisans doit à la fois couvrir vos frais de santé habituels, mais également bien rembourser les soins de santé liés à un accident ou à une maladie professionnelle. Voici les garanties qui pourraient vous concerner :

• Les soins courants (médecin généraliste et spécialiste, analyses et examens médicaux, médicaments) ;
• l’hospitalisation (forfait jour, chambre individuelle, honoraires de chirurgie) ; 
• les soins dentaires (orthodontie adulte, implantologie, couronnes, prothèses) ;
• les soins optiques (lunettes et lentilles de vue, chirurgie de l’œil) ;
• les consultations en médecine douce selon les mutuelles (étiopathie, chiropraxie, réflexologie, naturopathie).

Pourquoi les artisans de l’alimentaire ont-ils des besoins particuliers ?

Boulanger pâtissier, primeur, poissonnier, fromager, boucher charcutier… sont autant de métiers de bouche essentiels, mais parfois physiques et éprouvants pour les artisans qui les exercent. Pour cause, ces professions exigent souvent d’effectuer des travaux de manutention, de travailler debout sur de longues périodes, de faire des gestes répétitifs, de s’exposer à des risques de coupures ou de brulure, ou encore de devoir respecter des horaires matinaux qui peuvent induire de la fatigue sur le long terme.

C’est pourquoi la mutuelle pour artisan de la MAPA propose des garanties adaptées à la réalité des métiers de l’artisanat ! Elle s’adresse tout particulièrement aux artisans de l’alimentaire et offre une couverture santé sur mesure selon les risques professionnels qui sont associés à votre profession.

Quels sont les avantages de la mutuelle artisan pour les travailleurs indépendants ? — loi Madelin

Souscrire une mutuelle pour artisan quand on est travailleur non salarié (TNS) offre des avantages non négligeables ! En plus d’optimiser votre protection sociale, la Loi Madelin permet aux artisans éligibles de déduire les cotisations de mutuelle de leurs bénéfices imposables. L’opportunité est donc parfaite pour adhérer à une complémentaire santé performante, tout en réduisant le montant de ses impôts sur le revenu. 

Le dispositif Madelin vous déduire les cotisations d'un contrat de prévoyance TNS de vos revenus imposable. La prévoyance est destinée à sauvegarder votre activité artisanale et de vous prémunir en cas d’invalidité, d’arrêt de travail, d’accident, ou encore de décès. 

MAPA : toute l'expertise des métiers de bouche dans une complémentaire santé spéciale pour les artisans !

Assureur des artisans et commerçants de l’alimentaire, la MAPA Assurances possède une connaissance fine des besoins et enjeux de ses sociétaires. En plus de vous faire bénéficier de la déduction fiscale Loi Madelin (pour les professionnels éligibles), la mutuelle santé TNS « responsable et solidaire » de la MAPA vous offre de nombreux avantages :

• un accompagnement personnalisé pour les indépendants ; 
• une complémentaire santé professionnelle qui protège aussi votre conjoint et vos enfants ;
• l’accès au dispositif 100 % Santé, pour un reste à charge de 0 € ;
• des garanties qui intègrent les risques professionnels liés à votre activité artisanale ;
• le choix entre 7 niveaux de couverture entre les différentes formules « INITIO » et « OPTIMO » selon vos besoins ; 
• un contrat de mutuelle sur mesure et personnalisable, avec des garanties modulables et évolutives ;
• l’accès aux services innovants du réseau de soins partenaire Santéclair.

Pour bien choisir votre mutuelle santé MAPA pour artisans et trouver la formule qui vous correspond, rendez-vous sur notre simulateur en ligne ! Vous pouvez également nous transmettre votre demande de devis complémentaire santé MAPA. Votre conseiller répond à vos questions par téléphone, du lundi au vendredi de 9 h à 18 h, au 0 800 865 865 (services et appels gratuits)

Voici plus de 100 ans que la MAPA Assurances œuvre aux côtés des artisans et commerçants des métiers de bouche, à chaque étape de leur projet professionnel. Grâce à son savoir-faire, la MAPA reste présente pour vous permettre d’exercer sereinement votre activité entrepreneuriale, en toute sécurité. Vous souhaitez assurer votre local ainsi que votre matériel professionnel ? Découvrez l’Assurance Multirisque Professionnelle. Afin de vous protéger des dommages causés à un tiers dans l’exercice de vos fonctions, optez pour la Responsabilité Civile Professionnelle. Pensez également à assurer votre véhicule professionnel et à souscrire une protection juridique pour être assuré en cas de litiges.

Quel est le prix d’une mutuelle pour un artisan ?

Le prix d’une complémentaire santé pour les travailleurs indépendants et TNS, dont font partie les artisans, coûte en moyenne 90,02 euros par mois (source : comparateur meilleurtaux). Ce tarif peut considérablement varier selon le nombre de bénéficiaires (situation familiale), leur âge, ainsi que les garanties et le niveau de remboursement choisis. Le lieu de résidence est un critère qui rentre également en compte dans la fixation du prix de la cotisation mutuelle pour artisan.

En définitive, vous pouvez souscrire une complémentaire santé minimale et peu protectrice pour un tarif d’environ 30 euros par mois en tant qu’assuré unique. Tandis qu’il faudra compter environ une centaine d’euros mensuels si vous souhaitez privilégier une mutuelle artisan haut de gamme performante.

Selon vos usages, la souscription à une mutuelle plus chère, mais qui vous offrira une meilleure protection grâce à de meilleurs remboursements de vos frais de santé, peut être la meilleure option. Elle réduira efficacement le montant de votre reste à charge, notamment sur les postes de dépenses onéreux (soins dentaires, optique, dépassements d’honoraires). Pour connaitre le coût réel de votre mutuelle santé artisan personnalisée, obtenez votre devis en quelques clics !