Mutuelle fleuriste indépendant : le point sur votre complémentaire santé

fleuriste sur une échelle arrose plantes et orchidées dans boutique

Gérer une fleuristerie accapare beaucoup de temps et d’énergie. Entre la gestion des stocks, l’achalandage de votre magasin de plantes, la composition de magnifiques bouquets, la vente de fleurs, ainsi que les tâches administratives… votre protection santé ne fait pas nécessairement partie de vos priorités. Toutefois, en tant que fleuriste indépendant, vous devez faire de votre santé une priorité. Le succès de votre boutique florale en dépend !

Quel est le régime obligatoire de protection sociale pour les fleuristes indépendants ?

Vous exercez votre métier de fleuriste en tant qu’indépendant sous le statut de commerçant ou d’artisan ? Selon votre statut juridique et votre fonction dans l’entreprise, vous pouvez être considéré comme travailleur non-salarié (TNS). En tant qu’indépendant, vous dépendez du régime général de la Sécurité sociale, notamment en ce qui concerne l’assurance maladie. En réglant vos cotisations et contributions sociales obligatoires à l’URSSAF, vous contribuez à financer vos droits et prestations sociales comme :

• l’assurance maladie et la maternité ;
• la retraite de base ainsi que la retraite complémentaire ;
• l’assurance vieillesse et l’invalidité décès ;
• les allocations familiales ;
• la formation professionnelle.

Fleuriste indépendant : 3 bonnes raisons de souscrire une complémentaire santé TNS

1 — Accéder à des soins de qualité sans craindre pour votre budget !

En tant qu’artisan et commerçant de proximité, votre chiffre d’affaires est amené à évoluer au fil des mois. Des chrysanthèmes pour la fête de la Toussaint, des roses pour la Saint-Valentin, un poinsettia pour Noël ou encore du muguet du premier mai… autant d’événements durant lesquels la vente de fleurs bat son plein ! Au contraire, d’autres périodes de l’année sont plus calmes, entrainant une baisse parfois conséquente du chiffre d’affaires, à l’origine de difficultés financières.

Aucun artisan fleuriste ne devrait pour autant renoncer à l’accès aux soins pour des questions d’argent ! Souscrire une complémentaire santé TNS reste la meilleure solution pour éviter de payer des frais de santé élevés. La mutuelle TNS prend en charge une partie ou l’entièreté du ticket modérateur non remboursé par la Sécurité sociale. Votre reste à charge est alors réduit, voire nul lorsque votre contrat prévoit une prise en charge suffisante.

2 — Offrir une meilleure protection santé à votre famille

Lorsque vous adhérez à un contrat de mutuelle santé individuel dans le but de renforcer votre protection santé, vous pouvez aussi en faire profiter votre famille. Il vous suffit pour cela de rattacher votre conjoint et/ou vos enfants à votre complémentaire santé, moyennant le cas échéant une cotisation supplémentaire.

3 — Profiter de la déduction fiscale Loi Madelin

En tant que travailleurs non salariés, vous faites peut-être partie des artisans fleuristes éligibles au dispositif Loi Madelin. Afin d’encourager les TNS à améliorer leur niveau de protection santé, la loi Madelin permet à ceux qui peuvent en bénéficier de déduire leurs cotisations de mutuelle ou de prévoyance santé de leurs revenus imposables (dans la limite du plafond en vigueur). Automatiquement, cet avantage fiscal réduit le montant des bénéfices imposables, ce qui peut diminuer l’impôt sur le revenu. Grâce à ce gain, les dirigeants d’entreprises peuvent opter pour une complémentaire santé de qualité pour de meilleurs remboursements de leurs frais de santé.

Est-il obligatoire d’avoir une mutuelle quand on est fleuriste indépendant ?

Les fleuristes qui ont le statut de travailleurs non salariés n’ont aucune obligation de souscrire une mutuelle santé. La complémentaire santé TNS relève donc d’une décision ainsi que d’une démarche personnelle.

En revanche, depuis 2016 et l’entrée en vigueur de la loi ANI, ou Accord national interprofessionnel, les employeurs du secteur privé doivent obligatoirement mettre en place une complémentaire santé pour leurs salariés. La Convention collective nationale des fleuristes définit les obligations conventionnelles relatives à la mutuelle des salariés fleuristes. Sauf cas de dispense d’adhésion, les salariés sont tenus de souscrire à ce contrat de mutuelle collective. L’employeur doit financer à minima 50 % du montant de la cotisation, sauf disposition conventionnelle plus favorable pour le salarié.

Quels sont les soins pris en charge par la mutuelle pour fleuriste indépendant ? 

La mutuelle TNS MAPA a été pensée pour les professionnels des métiers de bouche, mais également pour les fleuristes et coiffeurs indépendants. Voici les principales garanties de votre couverture santé, classées par postes de dépenses :

1. Soins courants : les consultations auprès d’un médecin généraliste, d’un pédiatre ou d’un spécialiste (gynécologue, cardiologue, pneumologue, gastro-entérologue…), le matériel médical
2. Dentaire : consultations, prothèses, orthodontie.
3. Optique : l’achat de lunettes (monture + verres simples ou complexes), lentilles de contact, examens ophtalmologiques, chirurgie réfractive.
4. Hospitalisation : forfait journalier hospitalier, chambre individuelle. honoraires médecin secteur 1 et 2, frais de séjour.
5. Médecines douces et alternatives : les prestations de médecines douces, à raison d’un nombre de séances ou d’un budget maximum par an (ostéopathie, chiropractie, acupuncture, réflexologie…).

Quelles sont les garanties à renforcer quand on exerce le métier de fleuriste ? 

Puisque vous êtes unique, la mutuelle fleuriste TNS MAPA se veut modulable à souhait ! L'occasion idéale pour renforcer les garanties nécessaire pour couvrir les soins dont vous pourriez avoir besoin au regard des risques liés à votre activité professionnelle. Parmi eux, on peut citer :

• Risques chimiques : en tant que fleuriste, vous êtes amené à être en contact avec des substances présentant un risque allergique et chimique avéré. C’est notamment le cas des produits phytosanitaires, engrais, ou colorants.
• Coupures, piqûres et problèmes de peau : l’utilisation d’outils coupants, la manipulation quotidienne de végétaux avec des épines sont susceptibles d’entrainer ce type de blessures. Par ailleurs, le fleuriste travaille généralement dans un environnement froid et humide qui favorise les problèmes de peau.
• Chutes et glissades : en arrosant vos plantes, il est possible que de l’eau se répande sur le sol de votre magasin de fleurs. En cas de sol glissant ou encombré, vous risquez de tomber et de vous causer des blessures plus ou moins graves.
• Lombalgies et troubles musculo-squelettiques (TMS) : le port répété et quotidien de charges lourdes telles que les sacs de terreau, les pots et bacs de fleurs peut occasionner des maux de dos. De plus, certains gestes répétitifs ou positions inadéquates prolongées sont susceptibles d’engendrer des troubles musculo-squelettiques handicapants.

Face à ce constat, il peut être judicieux de renforcer certaines garanties telles que l’hospitalisation en cas de blessures, les soins courants pour la consultation de spécialistes (ex. dermatologue), la prise en charge des dépassements d’honoraires, mais également les médecines douces pour soulager d’éventuelles douleurs persistantes.

Comment bien choisir sa mutuelle santé TNS fleuriste ? — les critères 

Vous l’aurez compris, les travailleurs non salariés (TNS) doivent eux-mêmes choisir leur mutuelle. Face à la multitude d’offres présentes sur le marché de la complémentaire santé, il peut sembler difficile de trancher. Pas de panique, voici les principaux critères que vous devez comparer pour faire le bon choix ! 

1— Les garanties

Avant toute chose, veillez à privilégier une complémentaire santé individuelle modulable telle que la Mutuelle TNS Moduléo de la MAPA. Cette protection sur-mesure vous permet de souscrire uniquement les garanties dont vous avez besoin, mais également d’adapter les niveaux de remboursement pour chaque poste de dépenses. 

Afin de choisir les bonnes garanties, nous vous recommandons de faire le point sur vos besoins de santé et ceux de vos ayants droit. Avez-vous besoin de changer de lunettes ? N’est-il pas temps de prendre rendez-vous chez votre dentiste pour vous faire poser cette couronne dentaire ? Des séances d’ostéopathie ne pourraient-elles soulager vos maux de dos ?... 

Pensez également à adapter votre couverture santé selon les soins médicaux dont vous pourriez avoir besoin au regard des risques professionnels liés à votre métier de fleuriste. 

2 — Les limitations ou exclusions de garanties

La plupart des contrats de mutuelle comportent des limitations ou des exclusions de garanties. Il est impératif d’en prendre connaissance, car ces modalités particulières pourraient entrainer une diminution ou une absence de remboursement de certains de vos frais de santé. La limitation de garanties précise le nombre de séances ou le budget maximums pris en charge par an par votre mutuelle (ex. 6 séances de médecines douces par an, à raison de 45 €/consultation). Tandis que l’exclusion de garanties désigne des soins ou un contexte précis qui ne donnent pas lieu à un remboursement.

3 — Tarif de la cotisation mutuelle VS prestations remboursées 

La meilleure mutuelle TNS pour fleuriste se veut à la fois performante et respectueuse de votre budget. Ses garanties doivent vous offrir un niveau de remboursement adapté au coût ainsi qu’à la fréquence de vos soins. Ne faites donc pas l’erreur de vous tourner vers l’offre de mutuelle la moins chère ! Le prix d’une cotisation mutuelle s’étudie au regard des niveaux de remboursement pour chaque poste de dépenses.

Le simulateur de remboursement MAPA a été conçu pour vous aider à évaluer précisément les remboursements auxquels vous pourriez prétendre.

Votre budget santé pour les prochains mois risque d’être conséquent ? Mieux vaut privilégier une couverture optimale, quitte à payer une cotisation mutuelle plus élevée. Ce choix devrait se révéler plus économique. À contrario, si vous avez peu de frais de santé, la formule économique assortie de garanties basiques peut s'avérer suffisante. 

4— Le délai de carence

Voici un autre élément essentiel auquel vous devez porter attention. Lorsque vous souscrivez une mutuelle santé, le remboursement de certaines prestations de santé n’est effectif qu’à l’issue d’un délai de plusieurs semaines à plusieurs mois. C’est ce que l’on appelle le délai de carence. Concrètement, si l’assureur prévoit un délai de carence de 3 mois sur l’optique, il vous faudra attendre 3 mois après la signature de votre contrat de mutuelle TNS pour pouvoir bénéficier d’un remboursement de votre monture et de vos verres. Les équipements achetés avant la fin de cette échéance ne vous serons pas remboursés.

5— Les délais de remboursement

Le délai de remboursement désigne le temps d’attente entre l'avance de frais médicaux, et le remboursement par votre mutuelle santé. Ce délai varie selon les assureurs. Certains d’entre eux sont transparents et indiquent précisément le délai de remboursement. Si ça n’est pas le cas, n’hésitez pas à poser la question. 

Fleuriste : pourquoi choisir la mutuelle TNS de la MAPA ? 

La  MAPA Assurances est partenaire de l’Union Nationale des fleuristes ! Elle accompagne depuis plus de 100 ans les dirigeants du secteur de l’alimentaire, les fleuristes ainsi que les coiffeurs, à chaque étape de leurs projets personnels et professionnels. La MAPA a notamment élaboré une complémentaire santé dédiée aux indépendants qui vous permet notamment de :

• profiter d’un accompagnement spécial pour les travailleurs indépendants ;
• offrir une protection santé complémentaire optimale à votre conjoint et vos enfants en les rattachant à votre contrat de mutuelle comme ayants droit ;
• bénéficier du dispositif 100 % Santé, avec un reste à charge de 0 € sur certaines prestations de santé (optique, dentaire, auditive) ;
• choisir les garanties correspondant à vos besoins en matière de santé ;
• sélectionner votre niveau de protection parmi 7 formules ;
• faire évoluer votre contrat de mutuelle au fil de votre vie ;
• profiter de l'avantage fiscal Loi Madelin (sous réserve d'éligibilité) en bénéficiant de la déduction des cotisations mutuelles du revenu imposable ;
• bénéficier des services additionnels et des avantages offerts par la MAPA (téléconsultation, conditions tarifaires négociées, aide dans la recherche d’un professionnel de santé, aide post-hospitalisation, tous les bons plans du club avantages…).

Pour connaître les garanties et le tarif qui correspondent à votre profil, vous pouvez demander un devis en ligne . Les conseillers MAPA restent joignables du lundi au vendredi, de 9 h à 18 h, au 0 800 865 865 (service et appel gratuits).