Est-il nécessaire de souscrire une assurance pour un forfait ski ?

La fréquentation des domaines skiables français durant l'hiver 2024-2025 s'élevait à 54,8 millions de journées skieurs, soit 5,5% de plus que la saison précédente. Mais entre risques de collisions, de chutes, d'avalanches... les pistes de ski restent le terrain de nombreux accidents. Le Système National d'Observation de la Sécurité en Montagne (SNOSM) dénombrait 54 740 personnes prises en charge par les pisteurs secouristes.

De fait, lors de l'achat de votre forfait de ski à la journée ou à la semaine, votre station de ski peut vous proposer de souscrire une assurance. À première vue, il est tentant de se laisser convaincre. Quelques euros de plus pour skier l’esprit tranquille semblent un choix raisonnable, surtout lorsque cette assurance apparaît comme une protection indispensable en cas d’accident !

Mais cette assurance neige vendue en complément du forfait de ski est-elle obligatoire ? Que couvre-t-elle exactement ? En avez-vous vraiment besoin ou bien êtes-vous déjà couvert sans même le savoir ? 

L'assurance du forfait ski : quelles garanties et quel remboursement ? - couverture  

L'assurance du forfait de ski, aussi appelée "carte neige", couvre généralement :

• les frais de secours sur piste (intervention des pisteurs, traîneau, motoneige…) ;
• les frais de rapatriement ;
• le transport en ambulance jusqu’à l’hôpital ;
• les frais médicaux et d'hospitalisation en complément de l’Assurance maladie ;
• le remboursement éventuel du forfait, des cours de ski ou de la location non utilisés ;
• le remboursement du matériel loué ;
• la responsabilité civile en cas de collision avec un autre skieur.

L'avantage de souscrire à cette assurance spécifique réside avant tout dans la rapidité et la  simplicité de la prise en charge.

Consulter les exclusions avant de souscrire une assurance forfait ski

Avant d'y souscrire, prenez le temps de consulter les conditions générales. En effet, l'assurance forfait ski exclue généralement :

• les interventions hors-piste sans guide ;
• les sports extrêmes (freeride engagé, snowkite…) ;
• certains dommages matériels ;
• les accidents sous alcool ou stupéfiants

Ajoutons à cela que les assurances ski proposées par les stations possèdent des plafonds parfois bas, ainsi que des franchises onéreuses.

Êtes-vous déjà assuré sans le savoir ?

Par ailleurs, il est fort possible que vous n’ayez pas besoin de souscrire à cette assurance supplémentaire !

En effet, de nombreux skieurs souscrivent à une assurance ski alors qu'ils bénéficient déjà d'une protection suffisante via un contrat d’assurance « classique ». Ce doublon est souvent inutile et engendre des dépenses superflues. 

Entre l’Assurance maladie, un bon contrat d'assurance individuel, ou encore un séjour réservé avec votre carte bancaire, vous bénéficiez déjà d'une couverture de qualité contre les accidents de ski. Pour en être certain, consultez le détail des garanties de vos contrats. 

La Sécurité sociale et la complémentaire santé 

La Sécurité sociale associée à une bonne mutuelle suffit à prendre en charge les soins ainsi que les frais d’hospitalisation en cas d'accident lors de vos vacances en montagne.

Assurance multirisque habitation 

Votre assurance multirisque habitation inclut presque toujours une responsabilité civile qui couvre les dommages corporels ou matériels causés à une tierce personne (collision avec un skieur). Une garantie villégiature est généralement incluse, sans surcoût, afin de protéger le logement loué pour les vacances. Certaines options permettent aussi la prise en charge du matériel de loisirs.

L’Assurance individuelle accident ou Garantie des Accidents de la Vie (GAV)

La Sécurité sociale rembourse rarement les frais onéreux tels que : 

• l’évacuation en barquette ;
• le transport vers un hôpital ;
• la recherche en hélicoptère. 

Vous possédez un contrat de prévoyance ? Les dépenses liées aux frais d’assistance et de transport peuvent être couvertes par la garantie des accidents de la vie (GAV) ou l’assurance individuelle accident. Ce contrat peut également prendre en charge certains frais médicaux et prévoir des indemnités en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou d’aménagements du domicile.

L’assurance de votre Carte bancaire (Mastercard, carte gold, visa premier…)

Si vous détenez une carte bancaire premium, celle-ci peut prévoir : 

• des garanties assistance ;
• le remboursement de certains frais médicaux ;
• le remboursement ou l’annulation du séjour s’il a été payé avec la carte ;
• le remboursement du matériel endommagé (si réglé avec la carte).

Attention, les garanties ainsi que les plafonds varient, certains frais comme l’intervention des secours, ne sont pas toujours inclus.

L’assurance est-elle incluse dans le forfait de ski ?

Non, l’assurance neige proposée sur les domaines skiables est presque toujours optionnelle. Pour en bénéficier, il faudra débourser quelques euros supplémentaires. Si votre couverture actuelle est suffisante, vous pouvez refuser d’y souscrire.

Non, l’assurance neige proposée sur les domaines skiables est presque toujours optionnelle. Pour en bénéficier, il faudra débourser quelques euros supplémentaires. Si votre couverture actuelle est suffisante, vous pouvez refuser d’y souscrire.

Quelle assurance prendre pour un séjour à la montagne en saison d’hiver ?

Certains contrats d’assurance individuelle considèrent la pratique du ski comme une activité à risque et peuvent l’exclure ou limiter les garanties. Vous devrez donc identifier le contrat d’assurance à faire jouer en cas d’accident. Pour cause, il n’est pas possible de cumuler plusieurs assurances pour obtenir plusieurs remboursements. Si votre couverture vous semble insuffisante, peut-être faudra-t-il envisager l’assurance spécifique proposée par la station. Vous pouvez également vous rapprocher de votre assureur afin de renforcer les garanties de votre contrat d’assurance actuel, afin de skier sereinement tout au long de la saison.

Quand faut-il souscrire à l’assurance de la station de ski ?

Cas où elle peut être utile

• Skieurs occasionnels ;
• skieurs débutants (plus de risques de chutes et donc de blessures),
• familles avec enfants (gestion plus simple, remboursement des cours non utilisés, moins de stress) ;
• séjours courts ou week-end ;
• personnes qui souhaitent une prise en charge immédiate sans avance de frais.

Souvent inutile si…

• Skieurs réguliers ou expérimentés déjà couverts par leur assurance ou carte bancaire ; 
• titulaires d’une carte bancaire premium ou d’une GAV complète ;

Lors de l’achat d’un forfait de ski saison ou en cas de séjours à la montagne fréquents, une assurance annuelle personnelle est généralement plus économique et offre une protection plus complète.

Pensez toujours à vérifier les garanties de vos différents contrats afin d’éviter les doublons et les frais inutiles !

Quel est le prix d’une assurance ski ?

Sachez toutefois que l’assurance ski proposée lors de votre séjour à la neige sera souvent plus coûteuse que les contrats d’assurance individuels classiques.

Voici les prix moyens d’une assurance complémentaire achetée à la station de ski :

• 3 à 5 euros par jour ;
• 20 à 40 euros par semaine ;
• 60 à 100 euros pour une carte neige saison.

Quoi qu’il en soit, n’envisagez en aucun cas de partir en sport d’hiver sans être couvert ! Un accident en montagne quand on n’est pas couvert peut couter très cher. À titre d’exemples :

• un secours en motoneige peut couter entre 300 à 600 euros ;
• le prix d’un transport en hélicoptère peut s’élever à plus de 1 000 euros.

Le bon réflexe avant de partir skier !

Avant de partir en direction de votre domaine skiable préféré, pensez à : 

• Vérifier les garanties de vos différents produits d’assurance (habitation, mutuelle, carte bancaire…) ;
• vérifier votre couverture à l’étranger (au besoin) ;
• identifier les zones non couvertes ;
• comparer les plafonds ;
• noter les numéros d’assistance ;
• prévoir une éventuelle avance de frais ;
• photographier vos contrats.

Une simple vérification ne vous prendra pas plus de 10 minutes et peut vous éviter de payer deux fois pour la même protection !

La MAPA vous aide à faire le point sur vos garanties !

Afin de skier en toute sécurité et sans payer inutilement deux fois la même assurance, la MAPA vous propose de faire le bilan sur vos garanties avant votre départ. Pour cela, rendez-vous sur votre Espace Perso, ou bien prenez contact avec votre conseiller MAPA au 0 800 865 865 du lundi au vendredi de 9 h à 18 h.